商业住房贷款的利率根据贷款期限和银行政策而定，以下是一些关键点的总结：
基准利率
1年以内（含1年）的贷款利率为4.35%。
1至5年以内的贷款利率为4.75%。
5年或更长的贷款利率为4.9%。
银行政策
不同银行可能会有不同的贷款利率，但都是基于中央银行的基准利率进行上下浮动。
一些银行对优质客户或特定情况（如购买高档住房、第二套住房）可能会有更低的利率。
当前政策
2025年1月1日起，部分存量房贷利率下调了60个基点，新的商业贷款基准利率为3.3%。
公积金贷款利率也相应下调，5年以上利率从3.25%下调至2.85%。
优惠政策
首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
实际利率
由于各银行的优惠政策不同，实际申请到的商业贷款利率可能会有所不同。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。
建议：
申请商业住房贷款时，建议咨询多家银行，了解具体的贷款利率和优惠政策。
根据自身信用状况和贷款条件，选择最适合自己的贷款银行和利率方案。