房贷的拖欠时间 取决于贷款合同中的条款与条件，但通常有以下几种情况：
短期逾期
部分银行允许短期逾期，通常为3天。超过3天可能会产生逾期罚款，并且逾期30天以上银行有权申请拍卖房产。
中期逾期
一般情况下，房贷可以拖欠3个月。长时间未还的情况下，银行会通过法院起诉，并在法院判决后采取强制执行措施，包括没收房产并拍卖。
长期逾期
部分银行提供6个月到3年不等的延期服务，具体延期条件和罚息政策因银行而异。
建议
及时还款：尽量避免逾期，逾期会影响个人征信，并可能导致严重的法律后果。
沟通协商：若确实需要延期，建议尽早与贷款银行沟通，了解相关政策和申请流程。
选择合适的延期方式：根据自身情况选择合适的延期方式，避免产生不必要的罚息和法律责任。
请根据具体贷款合同的条款和自身情况选择合适的处理方式。