选择按揭房贷的年限需要综合考虑个人的经济状况、还款能力、未来收入预期以及通货膨胀等因素。以下是一些常见的建议：
短期贷款（5-10年）
适合人群：收入稳定且较高的人群，如高收入者或暂时需要大量资金周转的人群。
优点：总利息支出较少，可以节省大量的贷款利息。
缺点：每月还款额较高，对购房者的短期经济压力较大。
中期贷款（10-20年）
适合人群：收入稳定但不算特别高的人群，如中等收入者。
优点：每月还款额适中，利息支出相对较少，不会对生活质量造成太大影响。
缺点：相比短期贷款，总利息支出较多。
长期贷款（20-30年）
适合人群：收入不稳定或较低的人群，如低收入者或需要长期资金周转的人群。
优点：每月还款额较低，可以减轻还款压力，适应收入波动。
缺点：总利息支出最多，可能超过贷款总额。
综合建议
根据收入选择：如果收入稳定且较高，建议选择短期贷款，以减少利息支出；如果收入不稳定或较低，建议选择长期贷款，以减轻每月还款压力。
考虑通货膨胀：由于通货膨胀的影响，长期贷款虽然总利息支出较多，但每月还款额相对较低，长远来看可能更为划算。
提前还款：如果经济条件允许，可以考虑提前还款，以进一步减少利息支出。
年龄因素：年轻人和临近退休人员选择贷款年限时有所不同。年轻人可以选择较长的贷款年限，随着收入增加，还款压力会逐渐减轻；而临近退休人员则建议选择较短的贷款年限，以确保在退休前还清贷款。
结论
最划算的房贷年限并没有一个固定的答案，需要根据个人的具体情况进行选择。一般来说，10-20年的贷款年限在利息支出和还款压力之间取得了较好的平衡，是许多人的首选。如果条件允许，选择短期贷款可以节省更多利息，但需承受较大的短期还款压力；如果收入不稳定或较低，选择长期贷款可以减轻每月还款压力，但总利息支出较多。