春风化雨之际，上海农村商业银行股份有限公司（以下简称“上海农商银行”）却深陷监管重罚“寒冬”。3月12日，国家金融监督管理总局上海监管局对上海农商银行开出860万元的巨额罚单，涉及18项违法违规行为。此次处罚距离上海农商银行浦东分行被罚200万元仅隔三个月，也是该行自2024年12月以来第三次收到百万级罚单，累计被罚金额超千万元。内控漏洞和治理失序混乱不堪，市场不禁质疑：这家拥有96亿元注册资本的农商银行，究竟还有多少“未爆雷”？
连环“爆雷”，罚单几乎成为违规“百科全书”
岁末年初，金融监管部门对上海农商银行及其分支机构开出了一系列罚单，由此揭开该行违规乱象的冰山一角。在2024年12月的处罚公告中，国家金融监督管理总局上海监管局对上海农商银行系统内多家机构及5名相关负责人开出7张罚单，合计罚款375万元。其中，上海农商银行川沙支行及妙境支行时任行长金荣重被处以终身禁业的顶格处罚，违规行为主要包括贷款管理严重违反审慎经营规则等。同期，时任浦东分行行长朱忠文因同样的违规原因被警告并罚款5万元。此前的11月，该行浙江长三角一体化示范区支行时任客户经理李彤因贴现资金管控不到位、回流出票人被警告，该支行也因此被嘉兴监管分局罚款35万元。
2025开年，上海农商银行再遇多宗重罚，内控失序的系统性问题接连“爆雷”。2月8日，该行及下设分支机构8名工作人员均受到了警告或罚款的处罚，涉及员工行为管理、贷款业务管理、流动资金贷款管理和债券业务限额授权管理等多个方面。其中贸易金融部副总孙吉在未取得任职资格许可情况下公然履职“无证上岗”。3月12日的处罚公告显示，该行被处以高达860万元的巨额罚款，这次处罚的违规行为多达17项，几乎涵盖了银行运营的方方面面：高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则、未对集团客户授信实行统一管理、对理财产品投资的信托资产估值不合理，此外还有贷款资金审核、个人贷款管理、流动资金贷款管理、员工行为管理、贷款业务管理严重违反审慎经营规则等，俨然成为一部金融机构违规操作“百科全书”。
外拓遇困，异地支行违规受罚恐将折戟
业内观点认为，上海农商银行短时间内惊现密集违规，不仅显示出其扭曲的激励机制已突破监管红线，迈向系统崩塌的深渊，更暴露管理层的放任无视。2024年12月浦东分行被罚时，监管部门已明示员工行为管理严重失序，但三个月后总行层面反而爆出更大违规，这种怪象折射出内部整改机制虚与委蛇、全面失灵。与此同时，授信管理部等关键风控岗位多名人员也因统计报送失职被查，说明其合规体系已然“自废武功”。
此外，上海农商银行的长三角扩张战略也因此备受市场面质疑，相关报道显示，去年底被处罚的浙江长三角一体化示范区支行是上海农商银行“走出去”到浙江开设的第一家支行，也是目前唯一一家支行，近年来上海农商银行一直在大力推进长三角一体化金融战略。2018年11月，长三角区域一体化发展上升为国家战略后，上海农商银行立即成立了由董事长、行长担任双组长的领导小组，以服务示范区、服务客户为核心立足点，全方位推进上海农商银行长三角区域一体化发展工作，该行还表示要通过“业务走出去、品牌走出去、管理走出去、资本走出去”辐射长三角。直到今年1月16日，上海农商银行上海长三角一体化示范区分行才刚刚开业，然而，包括被罚的浙江长三角一体化示范区支行以及昆山支行，此前开设的两家异地支行资产规模已双双下降。此次被监管处罚，说明管理出现了漏洞，品牌也受到影响。相关人士指出，出现管理漏洞，管理层难辞其咎，上海农商银行董事长徐力和行长顾建忠不知作何感想，个中苦涩只有自知了。
沉疴难治，内控失序背后或存顽疾
悬衡而知平，设规而知圆。上海农商银行频频遭遇监管处罚，绝非偶然事件，而是长期积累的内部管理混乱、违规频发和领导层腐败等一系列问题的集中爆发。从已公布的处罚信息来看，上海农商银行的违规问题涵盖了信贷、理财、债券等多个业务领域，而且涉及高管、支行行长、部门经理等多层级的员工。 这表明，该行的违规行为并非个别现象，而是一种系统性的问题。
公开信息显示，上海农商银行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，于2021年8月19日在上海证券交易所主板上市，其法定代表人为徐力。作为全国首家农信改制上市的省级农商行，曾以 “优等生” 形象示人，该行战略布局中明确提出 “打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系”，但理财业务却频踩红线。而自A股上市以来，上海农商银行几乎每年遭遇监管重击。上市不足一个月就因三项违法行为被央行责令限期改正并处以740万元罚款。2023年6月再因19项违法违规被责令改正，并处罚款共计1160万元。此次更是连环遭罚。
面对监管压力，上海农商银行回应称，已及时制定并推进落实各项整改措施，并对相关责任人员进行了严肃问责，目前相关违规问题已基本整改到位。但要让内控真正归位，恐怕需要的不仅是监管利剑，更是自上而下刮骨疗毒的勇气。
江苏经济报记者 金 彩