还钱拖延的现象可能由多种因素造成，以下是一些常见的原因：
压力递减
随着时间的推移，欠债带来的内疚或压力会逐渐减小，导致人们适应这种压力，进而可能选择拖延还款。
经济困难
借款人可能遇到突发的财务需求，如医疗费用或家庭紧急开支，导致无法按时偿还债务。
经济状况不佳，如失业或生意失败，也可能导致借款人暂时无力偿还。
心理因素
借款人可能对自己的经济状况缺乏自信，害怕承认无法按时还款。
缺乏责任感，对还款义务不以为然，觉得不还款也不会有什么严重后果。
故意拖延还款，可能出于恶意或出于个人价值观的疑问。
缺乏金融意识
借款人可能没有建立起应急基金或储蓄计划，导致无法及时应对突发的经济需求。
监管政策宽松
对于网贷等平台，监管政策相对宽松，提供了更大的操作空间，使得平台可以放宽还款条件。
平台竞争策略
网贷平台为了吸引客户，可能放宽还款条件，如延长还款期限、提供分期还款等。
借款人需求多样化
借款人需求多样化，网贷平台提供多种还款方式，借款人可选择合适的还款期限，从而在一定程度上拖延还款时间。
为了有效应对拖延还款的问题，债权人可以采取以下措施：
友好协商：与欠款人进行平和沟通，了解其拖延还款的原因，并表达自己的困境和对资金的需求。
施加压力：通过经常催促欠款人，增加其还款的压力和紧迫感。
法律途径：如果协商无效，债权人可以考虑通过法律途径来追讨债务。
以上分析基于提供的参考信息，并考虑了多种可能的原因和情况。