保额低于保费的原因可以归纳为以下几点：
风险评估：
保险公司在制定保费和保额时会评估被保险人的风险。高风险个体可能需要支付更高的保费，而相应地，保险公司的保额可能会设置得较低，以控制潜在的经济损失。
保险产品类型：
不同的保险产品具有不同的风险评估和保障范围，这导致保费和保额的比例不同。例如，一些基础保险产品的保费较低，相应地保额也较低。
市场竞争：
保险市场竞争激烈，保险公司可能为了吸引客户而设定较低的保费，但为了保证盈利，会将保额控制在较低水平。
成本构成：
保费不仅包括基本保额的费用，还涵盖了保险公司的管理费用、风险基金、佣金等。
现金价值：
某些保险产品如增额终身寿险具有现金价值，这部分价值随保单年度增加而增加，保费与保额之间的差额支持这部分现金价值的增长。
盈利模式：
保险公司通过收取保费进行投资以获得盈利，保费与保额之间的差额反映了保险公司的盈利预期和投资策略。
保险期限和领取方式：
例如在年金险中，保险金的计算方式、缴费年限、领取方式以及保险期间等因素都会影响保额与保费的关系。
理解这些因素有助于投保人根据自己的需求和财务状况选择合适的保险产品