金融贷款的退还时间主要取决于贷款的类型、放款状态以及合同条款。以下是几种常见情况的详细说明：
还未放款
如果贷款审批已经完成但尚未放款，借款人可以尝试通过以下方式退贷款：
线上取消：如果贷款机构官网或APP上有“取消”贷款按钮，借款人可以点击并按提示操作，取消成功后贷款将不会发放，实现退贷目的。
人工取消：如果官网或APP上没有“取消”贷款按钮，借款人需要拨打贷款机构服务热线，转接人工客服，确认当前放款进度。如果确实还未正式放款，比如在排队放款中，可以提出取消贷款的申请。客服确认信息后，会为借款人操作取消贷款。
已经放款
如果贷款已经放款，并且借款人已经收到放款短信通知，通过收款银行卡的手机银行确认资金已经到账，则通常情况下不支持退贷款。因为贷款已经成功发放，贷款机构已经履行了放款义务，借款人需要履行还款义务。
贷款保证金
贷款保证金的退回时间没有统一标准，主要取决于以下因素：
合同条款：贷款合同中会明确规定保证金退回的条件和时间。通常情况下，如果借款人按时足额还款，没有出现违约行为，保证金会在贷款结清后的一定时间内退回，如1-3个月。
违约情况：如果存在争议或纠纷，比如银行认为借款人未结清费用或违反条款，退回时间可能会延迟，需要通过协商、调解或诉讼解决。
银行内部流程：不同银行的内部流程和效率也会影响保证金退回的速度。
建议
提前了解合同条款：在贷款前，借款人应仔细阅读贷款合同，了解贷款退款的相关条款和条件。
及时沟通：如果贷款还未放款，借款人可以通过官方渠道或人工客服了解放款进度，并尝试在早期阶段取消贷款。
按时还款：如果贷款已经放款，借款人应按时足额还款，避免因违约影响保证金的退回。
希望以上信息对你有所帮助。如果有更多具体问题或需要进一步的帮助，请提供更多信息。